- COBRA를 사용하면 직장을 그만 둔 후 최대 36 개월 동안 이전 고용주의 건강 보험 플랜을 유지할 수 있습니다.
- Medicare 자격이있는 경우 COBRA와 함께 사용하여 의료 비용을 지불 할 수 있습니다.
- COBRA를 사용하면 배우자와 부양 가족에게 계속 보험을 제공 할 수 있습니다.
COBRA는 최근 직장을 그만 둔 사람들을위한 건강 보험 옵션입니다. COBRA에 따라 귀하는 더 이상 고용되지 않더라도 이전 고용주의 건강 보험을 유지할 수 있습니다. 상황에 따라 COBRA 보장을 18 개월 또는 36 개월 동안 유지할 수 있습니다.
Medicare가있는 경우 COBRA를 사용하여 귀하의 보장을 보완하고 더 많은 서비스 비용을 지불 할 수 있습니다. 어떤 상황에서는 COBRA와 Medicare를 함께 사용하면 비용을 절약 할 수 있습니다.
COBRA와 Medicare를 동시에받을 수 있습니까?
COBRA 수혜 자격이 될 때 이미 Medicare에 등록 된 경우 COBRA와 Medicare를 함께 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 67 세이고 고용주의 Medicare 보장과 보장을 조합하여 사용했지만 은퇴하거나 파트 타임으로 축소하는 경우 COBRA와 Medicare를 모두받을 수 있습니다.
반면에 이미 COBRA에 등록되어있는 동안 Medicare 자격이되는 경우 COBRA 보장이 종료됩니다. 따라서 64 세에 직장을 그만두고 COBRA에 등록하면 65 세가되어 Medicare에 등록 할 때 COBRA 보장이 종료됩니다.
COBRA와 Medicare는 어떻게 함께 작동합니까?
한 가지 이상의 보험 보장 유형이있는 경우 의료 서비스 제공자에 대한 보험 상환은 기본 및 보조의 두 가지 유형으로 나뉩니다. 이것은 어떤 보험이 먼저 지불하고 어떤 보험이 두 번째로 지불 하는지를 기반으로합니다.
Medicare 및 COBRA 혜택이있는 경우 Medicare가 귀하의 주 지불 인입니다. 이는 Medicare가 서비스 비용을 먼저 지불하고 COBRA 플랜이 나머지 비용을 지불하는 것을 의미합니다.
예를 들어, Medicare Part B를 사용하는 경우 일반적으로 Medicare가 승인 한 서비스 비용의 20 %에 해당하는 공동 보험료를 지불합니다. COBRA 플랜의 공동 보험 또는 공제액이 더 낮은 경우 나머지 20 %를 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
CORBA 플랜은 또한 치과 치료, 안과 치료 또는 약품과 같이 Medicare 파트 A 및 B가 제공하지 않는 서비스를 보장 할 수 있습니다. 이러한 추가 비용은 별도의 메디 케어 어드밴티지 (파트 C) 또는 메디 케어 파트 D 플랜에 의해 보장 될 수도 있습니다.
COBRA 또는 Medicare?
메디 케어는 전통적인 보험 플랜을 대신합니다. 메디 케어 보장은 부분적으로 제공됩니다. 파트 A와 B는 오리지널 메디 케어를 구성합니다. 각 Medicare 파트는 서로 다른 서비스를 보장합니다. Medicare의 부분은 다음과 같습니다.
- Medicare 파트 A (병원 보험). 파트 A는 병원 입원, 전문 요양 시설 및 기타 입원 치료 환경에 적용됩니다.
- Medicare Part B (의료 보험). 파트 B는 의사 방문, 구급차 타기, 의료 장비, 치료 및 기타 의료 서비스에 적용됩니다.
- Medicare 파트 C (Medicare Advantage). 파트 C 플랜은 파트 A와 B가하는 모든 일을 보장하며 치과, 청각, 안과 및 때로는 약품에 대한 추가 보장도 포함합니다.
- Medicare 파트 D (약물 보장). 파트 D는 의약품에 적용됩니다. Part D 플랜을 원래 Medicare 또는 Part C 플랜에 추가 할 수 있습니다.
COBRA vs. 오리지널 메디 케어
COBRA 플랜은 원래 Medicare가 제공하지 않는 서비스를 보장 할 가능성이 높습니다. 이러한 서비스에 대한 필요에 따라 COBRA는 비용을 절약 할 수 있습니다. 그러나 추가 Medigap 플랜을 구입하면 이러한 비용 중 일부를 충당하는 데 도움이 될 수 있으며 COBRA보다 저렴할 수 있습니다. 플랜 세부 정보를주의 깊게 읽고이를 Medicare 보장과 비교하는 것이 중요합니다.
메디 케어의 장점
- 대부분의 사람들에게 더 저렴
- 커버리지는 평생 동안 지속됩니다.
- 다양한 Medicare Advantage 플랜 중에서 선택할 수있는 능력
- Medigap 또는 Part D로 보장을 보완 할 수있는 능력
Medicare의 단점
- 배우자 나 부양 가족이 아닌 귀하 만 보장합니다.
- 오리지널 메디 케어가 모든 서비스를 보장하지는 않습니다.
- 귀하 지역의 Medicare Advantage 플랜이 귀하의 요구에 맞지 않을 수 있습니다.
COBRA 대 Medicare Advantage
Medicare Advantage 플랜의 비용은 귀하가 선택한 플랜과 귀하의 위치에 따라 다릅니다. 모든 주에서 모든 플랜을 사용할 수있는 것은 아닙니다. 일반적으로 원래 Medicare가 제공하지 않는 서비스를 보장하는 Medicare Advantage 플랜을 찾을 수 있습니다. COBRA 플랜과 비교 한 비용은 사용 가능한 COBRA 플랜 및 Advantage 플랜의 세부 사항에 따라 다릅니다.
COBRA 대 Medicare 파트 D
귀하의 COBRA 플랜에는 의약품 보장이 포함될 가능성이 있지만 전체 보험료를 지불해야합니다. Medicare Part D 플랜은 다양한 보험료로 제공됩니다. 필요와 예산에 맞는 플랜을 선택할 수 있습니다.
COBRA의 장점
- 고용주의 플랜과 동일한 보장을 유지할 수 있습니다.
- 배우자와 부양 가족을 보호 할 수 있습니다.
- 일반적으로 원래 Medicare가 제공하지 않는 의약품 및 기타 서비스를 보장합니다.
- 메디 케어보다 공동 부담금 또는 공동 부담액이 낮을 수 있습니다.
COBRA의 단점
- 18 ~ 36 개월 동안 만 지속됩니다.
- 보험료는 매우 비쌀 수 있습니다
- Medicare Advantage 플랜보다 유연성이 떨어질 수 있습니다.
COBRA는 Medicare보다 비쌉니까?
대부분의 사람들에게 COBRA는 Medicare보다 훨씬 더 비쌉니다. 그러나 일부 상황에서는 그렇지 않을 수 있습니다.
메디 케어 파트 A 비용
Medicare는 여러 부분으로 나뉩니다. Medicare 파트 A는 병원 보장이며 대부분의 사람들은 이에 대한 보험료를 지불하지 않습니다. Social Security 또는 Railroad Retirement Board 혜택을받을 자격이있는 한 파트 A 보험료를 지불하지 않습니다.
사회 보장 혜택을받을 자격이 될만큼 충분히 일하지 않았다면 파트 A 보험료로 월 $ 471까지 지불 할 수 있습니다.
메디 케어 파트 B 비용
Medicare 파트 B는 의료 보장이며 대부분의 사람들은 이에 대한 표준 보험료를 지불합니다. 2021 년이 금액은 $ 148.50입니다. 따라서 대부분의 사람들에게 Medicare는 COBRA 보장에 $ 148.50 미만의 보험료가없는 한 더 저렴합니다.
모든 사람이 표준 파트 B 보험료를 지불하는 것은 아닙니다. 개인 소득이 $ 88,000 이상이면 조정 된 금액이 청구됩니다. 이 금액을 소득 관련 월별 조정액 (IRMAA)이라고합니다. 귀하의 소득이 $ 88,000 이상 일수록 IRMAA는 더 많아집니다.
COBRA 비용
파트 A 또는 B에 대한 추가 할증료가 귀하에게 적용되는 경우 COBRA는 실제로 Medicare보다 저렴할 수 있습니다.
예를 들어, 귀하의 개인 소득이 $ 500,000 또는 부부로서 $ 750,000 이상인 경우 파트 B 보장에 대해 월 최대 $ 504.90을 지불하게됩니다. 30 개의 근로 크레딧을받지 못한 경우 파트 A 보장에 대해 추가로 $ 471를 지불하게됩니다. 즉, 부품 A와 B에 대한 총 비용은 한 달에 $ 975.90입니다.
이전 건강 플랜에 따라 COBRA 보장이 더 저렴할 수 있습니다.
메디 케어가 제 배우자 나 부양 가족을 보장합니까?
Medicare는 개별 플랜입니다. 그것은 당신만을 다룹니다. 고용주의 플랜과 달리 배우자 나 부양 가족을 플랜에 추가 할 수 없습니다. COBRA는 귀하의 배우자와 부양 가족이 귀하의 보장을 유지하도록 허용합니다.
따라서 귀하의 계획이 배우자 또는 부양 가족을 포함하는 경우 COBRA가 현명한 선택 일 수 있습니다. 예를 들어, 66 세이고 직장을 그만 둔 경우 COBRA, Medicare 또는 둘 다를 함께 사용할 수 있습니다. 귀하의 이전 플랜이 55 세 배우자와 두 명의 대학생 자녀를 포함하고 있었다면, 이들도 COBRA 보장 대상이 될 것입니다. Medicare 플랜에 추가 할 자격이 없습니다.
이 상황에서 배우자와 자녀가 COBRA를 사용하여 보험 보장을 계속하는 동안 Medicare에 등록 할 수 있습니다.
나에게 가장 적합한 보험을 어떻게 선택합니까?
Medicare 및 COBRA 보장을 고려할 때 귀하를위한 최선의 선택은 귀하의 상황에 달려 있습니다. 귀하의 예산, 개인적인 의료 요구 사항 및 배우자 또는 부양 가족의 요구 사항은 귀하와 귀하의 가족을위한 최선의 선택을 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
직장을 그만두면 최소 60 일 동안 COBRA 보험 적용 여부를 결정할 수 있습니다. Medicare Part B에 아직 등록하지 않은 경우 직장을 그만두고 등록 할 수있는 기간은 8 개월입니다. 이 시간 창을 사용하여 옵션을 계량 할 수 있습니다.
COBRA 또는 Medicare를 선택할 때 고려해야 할 요소
- Medicare 보험료 비용
- 귀하의 COBRA 보험료 비용
- 복용하는 약의 비용
- COBRA 플랜에 대한 코 페이 및 공동 보험 금액
- 해당 지역에서 이용할 수있는 Medicare Advantage 플랜
- 배우자 또는 부양 가족에 대한 간병 비용
이 정보를 알면 가장 적합한 옵션을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
지금 COBRA에 가입되어있는 경우 Medicare로 어떻게 전환합니까?
COBRA에있는 동안 Medicare 자격이되면 COBRA 보장이 중단됩니다. Medicare에 정상적으로 등록 할 수 있습니다. 추가 단계를 수행 할 필요가 없습니다. 초기 등록 기간에 등록했는지 확인하십시오.
이 기간은 65 세 생일 3 개월 전부터 3 개월 후까지입니다. 이 시점 이후에 등록하면 지연 등록 벌금이 부과됩니다.
Medicare와 COBRA를 함께 사용 중이고 더 이상 COBRA 보장을 원하지 않는 경우 제공하는 보험 회사에서 취소 할 수 있습니다. 이전 회사의 인사 부서에서 보낸 정보 패킷에이를 수행하는 방법이 나와 있습니다. COBRA 보장은 월 단위이므로 언제든지 취소 할 수 있습니다.
COBRA는 무엇입니까?
COBRA는이를 만든 연방법 인 1985 년 통합 옴니버스 예산 조정법 (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)에서 유래 한 약어입니다. 직원이 20 명 이상인 모든 고용주는 COBRA 보장을 제공해야합니다. 직원이 20 명 미만인 회사에서 일하더라도 주에 따라 COBRA 보장 대상이 될 수 있습니다.
COBRA는 귀하가 고용주의 의료 플랜에 참여한 경우 귀하와 귀하의 부양 가족이 귀하가 퇴사 한 후에도 동일한 플랜을 구매할 자격이 있는지 확인합니다. COBRA 보장은 귀하와 귀하의 가족이 새로운 직장이나 기타 보장을 찾는 동안 건강 보험 보장을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
직장을 그만두면 건강 보험 또는 이전 고용주의 인사 부서에서 알려드립니다. 통지는 귀하의 플랜이 종료되는시기와 보장을 유지하기 위해 취해야하는 조치를 알려줍니다. 귀하는 통지서에 명시된 기한까지 제안에 응답하고 COBRA 보장을 수락해야합니다. 법에 따라 최소 60 일 이내에 답변해야합니다.
COBRA 자격은 어떻게됩니까?
사람들이 COBRA를받을 자격이되는 가장 일반적인 방법은 고용주가 제공하는 의료 계획에 참여한 직장을 그만두는 것입니다. 이 경우 전직 직원과 배우자 및 자녀를 포함하여 계획에 있던 모든 사람에게 COBRA 보장이 제공됩니다.
COBRA를 통해 건강 보장을받을 수있는 몇 가지 추가 사례가 있습니다.
- 배우자 나 부모를 통한 건강 보험 혜택이 있지만 사망, 이혼 또는 기타 삶의 변화로 인해 혜택을 상실한 경우. 예를 들어, 배우자의 직업을 통해 건강 보험 혜택을 받았지만 이혼 한 경우 더 이상 해당 정책의 혜택을받을 수 없습니다. 이 경우 다른 보장을 찾는 동안 COBRA를 사용하여 플랜을 유지할 수 있습니다.
- 또 다른 예로, 귀하가 부모의 고용주 제공 건강 플랜을 통해 보장되는 24 세이고 해당 부모가 사망 한 경우 해당 플랜을 통해 COBRA 보장을 구매할 수 있습니다. 보장되는 배우자 또는 부모가 Medicare 자격이 되었기 때문에 고용주가 후원하는 의료 서비스 사용을 중단 한 경우에도 COBRA 보장을 사용할 수 있습니다.
- 어떤 경우에는 여전히 직업이 있더라도 COBRA 자격이 될 수 있습니다. 직장에서 정규직 직원에게만 건강 보험을 제공하고 근무 시간이 파트 타임으로 단축되는 경우 이런 일이 발생할 수 있습니다. 이 경우 더 이상 정규직이 아니더라도 COBRA 보장을 사용하여 플랜을 유지할 수 있습니다.
COBRA 자격을 상실하게 만드는 상황이 있습니까?
일반적으로 이전 고용주를 위해 더 이상 일하지 않는 이유에 관계없이 COBRA 보장을받을 수 있습니다. 유일한 예외는 "심각한 위법 행위"의 경우입니다. 이 용어는 일반적으로 알코올 또는 기타 약물의 영향을 받아 출근하거나, 고용주로부터 절도하거나, 다른 직원을 괴롭히는 것과 같은 심각하고 가능한 불법 행위를 의미합니다.
다른 이유로 고용이 종료 된 경우에도 보험 혜택을받을 수 있습니다. 성능 문제와 같은 이유로 해고되거나 해고 된 경우에도 마찬가지입니다.
누가 COBRA를 지불합니까?
보험 혜택을받는 사람은 일반적으로 보험료를 지불하는 사람입니다. 전체 보험료는 귀하가 부담하셔야합니다. 많은 사람들에게 이것은 COBRA를 보험 적용을위한 값 비싼 옵션으로 만듭니다. 또한 이전 고용주는 최대 2 %의 관리 수수료를 부과 할 수 있습니다. 이는 보험료의 102 %를 지불 할 수 있음을 의미합니다.
예를 들어, 고용주를 통해 보험료가 $ 500이고 고용주가 고용 기간 동안 그 비용의 80 %를 지불했다면 해당 건강 보험에 대해 한 달에 $ 100를 지불했을 것입니다. COBRA에 따라 동일한 보장에 대해 매월 $ 510를 지불합니다. 공제액, 공동 보험, 코 페이먼트와 같은 기타 의료 비용은 동일하게 유지됩니다.
테이크 아웃
COBRA를 사용하면 직장을 그만 둔 후에도 고용주가 제공하는 건강 보험을 계속 유지할 수 있습니다. 고용주가 지불 한 부분을 포함하여 전체 보험료 금액에 대한 책임은 귀하에게 있습니다.
COBRA와 Medicare를 함께 사용하여 귀하의 건강 요구 사항과 가족의 요구 사항을 충족 할 수 있습니다. 귀하의 플랜에 따라 COBRA는 Medicare가 제공하지 않는 서비스를 보장하거나 더 낮은 비용으로 보장 할 수 있습니다. Medicare와 COBRA를 함께 사용하는 경우 Medicare는 항상 기본 지불 자입니다.
궁극적으로 COBRA, Medicare 또는 COBRA와 Medicare를 함께 사용하는 선택은 귀하에게 달려 있습니다. 옵션과 비용을 비교할 때 예산, 의료 요구 사항 및 가족 상황을 고려하십시오.
이 기사는 2021 년 메디 케어 정보를 반영하기 위해 2020 년 11 월 20 일에 업데이트되었습니다.
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